V turbulentním ekonomickém prostředí představuje prodlení s platbami časovanou bombu pro cash flow malých a středních podniků. Namísto zdlouhavého vymáhání a nejistých výsledků insolvenčních řízení nabízí bezregresní factoring okamžitou likviditu a právní ochranu. Zjistěte, jak přeměnit vystavené faktury na hotovost během 24 hodin a zajistit si tak klid pro rozvoj vašeho byznysu.

I. Křehkost cash flow v sektoru malých a středních podniků

Ekonomické prostředí v České republice, stejně jako v celé střední Evropě, klade na malé a střední podniky (MSP) enormní tlak. Nejde jen o rostoucí provozní náklady nebo inflaci, ale především o chronický problém opožděných plateb. Pro velké korporace mohou být zpoždění v platbách otázkou administrace, avšak pro MSP se jedná o existenční riziko. Mikro- a malé podniky jsou ze své podstaty nejvíce zranitelné vůči těmto hospodářským turbulencím.  

Z dostupných dat vyplývá, že mikropodniky a MSP trpí vyšším průměrným zpožděním plateb (často 30 a více dní po splatnosti), zatímco velké společnosti obvykle platí s menším prodlením. Tento rozdíl má dramatické dopady na potřebu provozního kapitálu. Pokud firma s průměrnou splatností faktur 52 dní obdrží platbu se zpožděním jen jednoho týdne, potřebuje mít o 15 procent vyšší finanční rezervu. Připočteme-li k tomu všeobecné zdražování, poptávka po provozním kapitálu roste skokově. Jediná neuhrazená pohledávka může vážně narušit peněžní tok a ohrozit přežití celého podniku.  

II. Přechod od pasivního vymáhání k proaktivní ochraně

V reakci na zhoršenou platební morálku volí většina menších podniků reaktivní přístup: řeší problém nedobytných pohledávek až ve chvíli, kdy dlužník přestává plnit své závazky. Tradiční nástroje, jako jsou upomínky nebo interní výzvy k zaplacení, přestávají být účinné. Mnoho MSP se zdráhá svěřit vymáhání externím specialistům, protože tento proces vnímají jako složitý, časově náročný a s vysokými náklady bez záruky výsledku.  

Proaktivní strategií, která obchází tyto problémy, je bezregresní factoring.

Factoring představuje rychlý a efektivní mechanismus, který posouvá podnikání z módu „řešení problémů“ do módu „financování růstu“. Nejedná se o půjčku, což udržuje finanční strukturu firmy zdravou. Je to spíše chytré zajištění likvidity a rizika.  

Mohlo by vás zajímat

III. Bezregresní factoring jako právní a finanční štít

Základní princip factoringu spočívá v postoupení pohledávky (cese) z dodavatele (klienta) na finanční společnost (faktora). Z právního hlediska se faktoring v České republice opírá o obecná ustanovení občanského zákoníku o postoupení pohledávek.  

Klíčovým benefitem pro MSP je jeho bezregresní forma (tzv. pravý factoring):

  1. Okamžitá likvidita: Faktor vyplatí dodavateli velkou část hodnoty faktury (často až 90 %) do 24 hodin od jejího vystavení. To umožňuje firmě okamžitě zaplatit zaměstnancům, dodavatelům a přijímat nové zakázky.  
  2. Převzetí rizika (Delcredere): Při bezregresním factoringu faktor přebírá riziko platební neschopnosti odběratele (tzv. riziko delcredere). Pokud odběratel fakturu neuhradí z důvodu insolvence, jde tato skutečnost k tíži faktora. Podnik se tak stává 100% chráněným proti selhání dlužníka.  
  3. Administrativní úleva: Factoring zahrnuje také komplexní správu pohledávek, včetně sledování splatnosti a upomínání úhrad (urgování). To šetří značné množství času a energie, které může vedení firmy investovat do svého hlavního byznysu.  

IV. Strategická ochrana proti nejistotě řízení závazků

Firma, která se spoléhá na bezregresní factoring, se preventivně chrání před složitostmi spojenými s nejasnou budoucí vymahatelností pohledávek a administrací nevýkonných úvěrů. Factoring je strategická finanční arbitráž: převádí potenciálně problematické, nezajištěné pohledávky mimo riziko nejistého výsledku insolvenčního procesu a mimo administrativní zátěž spojenou s komplexní správou dluhů.  

Protože faktoring v českém právu není upraven jako samostatná smluvní forma, ale spoléhá na pravidla o postoupení pohledávek, je pro zajištění právní účinnosti transakce klíčová odbornost faktoringového partnera. Partner musí dokonale ovládat místní specifika postoupení pohledávek a související judikaturu.  

Pro získání stabilního financování a zajištění proti riziku insolvence je vhodné spolupracovat s renomovanými odborníky, kteří dokáží nabídnout jak okamžitou likviditu, tak kompletní správu rizika. Jedním z takových partnerů je Bibby Financial Services , který poskytuje komplexní řešení financování firem.  

V. Závěr: Fokus na jádro podnikání

Bezregresní factoring není jen nástrojem řešení nedostatku kapitálu; je to strategické rozhodnutí, které umožňuje MSP zaměřit se výhradně na svou hlavní činnost a rozvoj. Okamžité uvolnění finančních prostředků a definitivní převzetí rizika nezaplacení faktur poskytuje podniku finanční stabilitu, kterou tradiční nástroje vymáhání pohledávek v současném tržním prostředí nemohou zaručit. Je to investice do času, klidu a do rozvoje nových příležitostí.